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在全州政府工作业务暨新时代干部主题培训电视电话会议上的专题辅导（金融培训）
各位领导、同志们：
按照会议安排，下面由我和大家一起来探讨一下金融在服务地方经济发展中的相关工作。党的十八大以来，习近平总书记高度重视金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用，在多个场合发表了一系列重要论述，对我们的工作具有十分重要的指导意义。关于金融的重要性。习近平总书记将“金融”上升到了国家战略的高度。他指出，金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。关于经济与金融的关系。习近平总书记在主持中共中央政治局第十三次集体学习时强调：金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济兴，金融兴；经济强，金融强。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。关于如何将金融工作落到实处。习近平总书记明确指出，金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要。为让大家更好地了解我们金融部门的工作，切实发挥好金融在助力地方经济高质量发展中的作用，今天，我想从三个方面来和大家做个交流。
一、对当前重大金融政策的解读
作为人民银行分支机构，我们的主要职责是引导全州银行机构认真实施货币政策，大力支持我州经济社会发展，维护辖区金融稳定。
（一）常用货币政策工具及简介目前。人民银行XX州中支向上争取到的主要支持政策工具有：扶贫再贷款、支农再贷款、支小再贷款；“两项直达工具”；再贴现；定向降准等等。
1.扶贫、支农、支小再贷款。扶贫、支农、支小再贷款都是人民银行为支持地方法人金融机构加大对扶贫、涉农、小微等特定领域和特定主体信贷投放，专门设立的信贷支持政策。从源头上为地区经济发展提供了低成本的资金。例如，一年期的扶贫再贷款利率只有1.75％，一年期的支农和支小再贷款利率仅为2.25％。同时，我们要求金融机构在运用人民银行再贷款向企业发放贷款的时候要主动让利，利率不得高于6％。
2.“两项直达工具”。“两项直达工具”具体指的是：普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持工具。2020年6月，为贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作决策部署，落实《政府工作报告》要求，强化稳企业保就业支持政策，人民银行创设了这“两项工具”。
（1）普惠小微企业贷款延期支持工具：受疫情影响，中小微企业普遍出现资金周转困难的问题。为缓解中小微企业贷款的还本付息压力，鼓励地方法人银行对普惠小微企业贷款“应延尽延”，人民银行创设了“普惠小微企业贷款延期支持工具”。这项工具的具体操作是：企业承诺保持就业岗位基本稳定；地方法人银行向企业办理贷款延期；人民银行向地方法人银行按照其办理延期贷款本金的1％提供激励资金，以此来提高地方法人银行办理贷款延期的积极性。截至今年10月底，全州共办理了14批延期支持工具，人民银行XX州中支累计向金融机构发放激励资金1945.17万元；在工具撬动下，全州法人银行累计为2490户小微企业办理贷款延期，涉及贷款本金21.69亿元。
（2）普惠小微企业信用贷款支持工具：小微企业经营风险大，银行发放贷款时，一般要求抵押担保，目前中小银行发放信用贷款的占比偏低。为缓解小微企业缺乏抵押担保的痛点，提高小微企业信用贷款比重，人民银行创设了“普惠小微企业信用贷款支持工具”。
这项工具的具体操作是：企业承诺保持就业岗位基本稳定；地方法人银行向企业发放免抵押担保的信用贷款；人民银行按地方法人银行实际发放信用贷款本金的40％提供优惠资金（零利率），期限1年，以此来提高地方法人银行向小微企业提供信用贷款的积极性。
截至今年10月末，全州共办理6批信用贷款支持计划，人民银行XX州中支累计向金融机构提供了3.04亿元免息资金。在这项工具撬动下，全州法人银行累计发放普惠小微信用贷款14.72亿元，占当年新发放普惠小微贷款36％，占比居全省第4位。
3.再贴现
企业将收到的票据转让给银行进行变现，称为票据贴现，是企业筹措资金的一种重要方式。而银行将已贴现但尚未到期的商业汇票拿到人民银行再次申请办理贴现，称为再贴现。“再贴现”是人民银行向金融机构和实体经济提供流动性资金支持的重要措施。再贴现政策支持的金融机构范围不限于地方法人金融机构及其分支机构，国家开发银行、政策性银行、全国性银行分行及其分支机构也可以获得再贴现资金的支持。今年，我们向XX中支申请了1亿元的再贴现限额，为交通银行XX分行办理了全州首笔再贴现业务。目前，交通银行XX分行从人民银行XX州中支获得再贴现资金9980万元，为企业盘活票据提供了资金支持。
4.降准
“降准”即降低金融机构存款准备金率。存款准备金率的下调，将会为金融机构释放更多的长期资金用于支持实体经济发展。2018年以来，人民银行13次下调存款准备金率。我州农商行存款准备金率从2018年的11％、12％，下调至目前的5％、5.5％，累计释放资金34.98亿元；XX长行村镇银行存款准备金率从2018年的9％，下调至目前的5.5％，累计释放资金2.2亿元。“降准”释放的这些资金为我州经济社会发展提供了长期的货币保障。
除此之外，人民银行还有“一揽子”的政策工具，通过多个途径来支持实体经济的发展。例如各县市开展易地搬迁和棚户区改造向国开行、农发行申请的专项贷款，也是人民银行的政策资金。由国开行、农发行总行向人民银行总行申请，资金用于地方。人民银行分支机构按照资金使用的“属地原则”，定期对各县市的相关项目开展核查，核查结果汇总上报后将成为各地方下次申报专项贷款的重要参考依据。
（二）推动政策高效落地的实践及启示
无论是再贷款规模，还是政策落实效果、速度，XX州都走在全省前列。总结前期经验，我们认为，畅通政策传导渠道是确保政策快速高效落地的关键。而渠道的畅通需要我们各部门、各县市加强日常合作，降低部门、地域间的信息壁垒。
案例1
2021年9月1日，国务院常务会议部署加大对市场主体特别是中小微企业纾困帮扶力度，在全国层面新增3000亿元支小再贷款额度。人民银行XX州中支及时向辖内法人银行机构传达了新增3000亿元支小再贷款的政策精神，迅速整理前期“百名行长联千企”“科技企业”“三高四新”领域高层次人才名单等重点企业名单，推送至金融机构，要求金融机构摸排融资需求、开通绿色通道、完成首批贷款发放。全州法人银行从人民银行XX州中支报账获得2.03亿元支小再贷款，发放力度位居全省第一。本次新增支小再贷款政策能在我州快速落地，得益于前期与工信、科技、工商联等部门合作，对行业经济主体建立了清单，为银行高效对接提供了保障。
（三）最新政策的解读及建议
近日，为贯彻落实党中央、国务院关于碳达峰、碳中和的重要决策部署，人民银行创设了“碳减排支持工具”，引导金融机构加大对清洁能源、节能环保、碳减排技术等重点领域的信贷支持。对所有金融机构向碳减排重点领域相关企业发放的碳减排贷款，按贷款本金的60％提供资金支持，利率仅为1.75％。
今年7月，全国碳排放权交易在上海环境能源交易所正式上线，目前仅有电力行业纳入交易范围。虽然林业碳汇暂未纳入全国交易，但林业碳汇已经是国际公认的碳减排最经济方式，2005年以来已经在多地开始试点交易，目前购买方主要是欧美发达国家企业，如：上市公司岳阳林纸就与英国壳牌公司曾达成交易。我州拥有着丰富的林业资源，森林覆盖率达70.24％，拥有国有林场近50万亩。据测算，2019年全州森林吸收二氧化碳量就达8000多万吨，按每吨固碳量40元交易价格计算，一年收益可达30多亿元，剔除交易相关费用后仍可收15亿元左右。
以国有林场为突破口，进而在全州全面开展林业碳汇交易，具有积极的现实意义，尚有待各部门协同配合、积极向上争取政策支持。
二、金融如何服务好地方经济高质量发展
长期以来，如何支持实体经济始终是摆在金融系统面前的“必答题”。在总量上，我们综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，引导贷款合理增长。在结构上，我们引导更多金融资源聚焦重点领域和薄弱环节。下一步，要更好地服务好地方经济高质量发展，我们应当围绕几个重点方面抓好落实。
（一）抓住产业链的牛鼻子，做实供应链金融
今年，人民银行XX中支联合13个省直部门下发了《关于促进XX省供应链金融规范发展的若干措施》（长银发〔2021〕45号）和《关于发布《XX省产业链“一链一行”主办行和核心企业名录（第一批）》的通知》（长银发〔2021〕62号），对全省20条新兴优势产业链和先进制造业集群指定主办银行进行“一对一”服务，明确了156家产业链核心企业供金融机构对接支持。
从州内落实情况来看，我们也在积极引导金融资源向我州9条优势产业链集聚，将产业链上核心企业纳入“百名行长联千企”走访名单，要求金融机构加强走访，了解企业融资需求，加大支持力度。各金融机构围绕链上企业积极创新信贷产品、优化金融服务。例如，长行村镇银行积极运用人民银行再贷款资金，向锰锌新材料产业链上核心企业量身定做流动资金循环用信产品，提升企业资金使用效率，降低企业融资成本；农业银行创新推出“油茶贷”专属产品，支持全州油茶产业发展；建行、工行、农行等7家银行与工信部门签订战略合作协议，落实贷款1亿元，支持我州白酒产业发展；农商行系统积极运用人民银行扶贫再贷款，加大对古丈牛角山农业科技、保靖鼎盛、吉首隘口茶叶等链上重点企业支持，助力我州茶叶产业发展等等，为我州优势产业发展提供了金融支撑。
在推进供应链金融发展上，目前我州还未充分发挥链上企业抱团取暖优势，尤其在发挥供应链金融优势解决配套小微企业融资担保抵押难问题上，其他先进地区的做法值得我们借鉴。例如，株洲市运用供应链金融推动其轨道交通产业快速发展的模式。
案例2
株洲模式：作为重要工业城市，株洲市拥有轨道交通等多条成熟的制造业产业链条。该市依托互联网技术，通过核心企业与配套企业共享银行授信的方式，来化解“核心企业不差钱，配套小微企业融资难”的现实困境。核心企业根据上下游配套企业应收账款和信用状况，将银行授信多余额度让渡给配套企业，并及时认证、登记应收账款，银行依据核心企业让渡的信用为产业链上下游的配套小微企业办理融资。例如，“中车株机”作为该市轨道交通产业链核心企业，将其从工商银行株洲分行授信的3亿元额度中让渡6000万元额度给其供应商，经过“中企云链”供应链金融服务平台流转，最终流入到120家产业链上下游企业。同时，市政府成立产业链金融专业担保公司和风险补偿基金，为小微企业增信，以此推动株洲市轨道交通产业链发展。
借鉴其他地区好的经验做法，为切实发挥供应链金融作用，各县市可以抓好几个重点：一是建立产业链核心企业和配套企业名录清单，供金融机构精准对接；二是推动核心企业发挥“头雁”效应，积极参与帮助链上小微企业融资，共享配套企业订单、合同信息，帮助银行为链上企业精准画像，提升小微企业融资获得率；三是参考株洲模式，推动核心企业充分运用供应链金融服务平台，与上下游配套企业共享银行授信，共同发展；四是探索建立产业链发展基金或风险补偿基金，为链上小微企业融资增信。
（二）落实好“几家抬”，化解中小微企业融资堵点
近年来，中小微企业在经济中的重要性受到更加广泛地关注，中央多次强调要重点解决好中小微企业融资难融资贵问题。随着一系列政策措施出台落地，我州中小微企业融资环境明显改善，但市场呼吁解决“融资难”“融资贵”的呼声仍然很高。从我州情况来看，中小微企业轻资产无抵押、内部管理机制不健全、银企信息不对称是融资难的根本原因。而融资担保和风险补偿等金融配套规模小、缺乏统一的信息交互平台，也制约了银行信贷投放。从全省来看，金融配套支持做的比较好的是XX市。
案例3
XX模式：XX市在运用部门专项资金帮助企业发展上，注重“输血式”向“造血式”转变，除直接给企业发放奖补资金外，还每年从专项资金中提取一定比例的资金设立相应的发展基金或行业风险补偿基金，以此来撬动银行信贷投放。目前，该市根据企业在不同发展阶段的融资需求特点，分别建立了覆盖企业全生命周期的融资配套措施。（针对企业处在初创时期的资金投入较大，但由于成立时间短、风险大等原因很难获得融资，XX市设立“天使投资基金”，重点帮助具有发展潜力的初创期企业成长。（针对中小微企业在发展过程中遇到的贷款到期还款资金不足问题，帮助和支持生产经营正常的企业“过桥”倒贷，降低企业转贷成本，XX市出资成立了“转贷基金”。（为解决中小微企业缺乏抵押担保的问题，XX市政府每年从各项企业奖补资金中抽取一定比例，建立风险补偿资金池，为企业融资增信，撬动银行按照一定的杠杆比例发放贷款。
前期，我们联合相关部门也做了不少的探索，例如在园区探索建立“金融超市”、分行业分县域开展政银企对接、推动建立行业风险补偿等。实践表明，破解中小微企业融资堵点，落实好“几家抬”是关键，需要各部门、各县市协同发力，多渠道形成合力，才能取得实效。
一是转变企业奖补资金使用方式，完善融资配套机制，为中小微企业融资增信。二是加强地方信息交互平台建设，降低银企信息壁垒，提高金融服务效率。三是加强企业辅导，推动企业完善财务管理制度，落实规范化管理，强化信息披露。
